Кредитный калькулятор      
Кредитный калькулятор

Кредит под залог

Практически каждый банк, предоставляющий кредит заемщику, хочет получить определенные гарантии его возврата. Одной из таких гарантий является залог.

В чем смысл залога?

По сути, залог – защита для банка у тех условиях, когда кредиторов много, а имущества должника не хватает на всех.

Как это действует?

  • Во-первых, «незалоговые» кредиторы могут потребовать возместить предмет залога только в том случае, когда должник не имеет другого имущества;
  • Во-вторых, если вдруг организация-заемщик ликвидируется, требования «залоговых кредиторов» обязаны удовлетвориться в третью очередь, тогда как «незалоговых» – в пятую.

Что может служить залогом?

Залогом должно быть обязательно какое-либо ликвидное имущество. Только в этом случае при невыполнении обязательств по займу залог можно выгодно и быстро продать с торгов.

Таким образом, ликвидным залогом могут служить:

  1. Недвижимость;
  2. Ценные бумаги;
  3. Транспорт;
  4. Производственное оборудование.

Из ценных бумаг наиболее предпочтительны векселя крупных компаний, под залог которых банк может получить кредит в Центральном банке.

С несколько большей неохотой банки соглашаются использовать в качестве залога «товары в обороте», то есть готовую продукцию, хранящуюся на складе заемщика.

Как можно реализовать залог?

Реализация залога возможна только с публичных торгов. При этом банк может столкнуться с рядом проблем:

  • Постановлением суда возможна отсрочка реализации залога сроком до одного года, хотя это вовсе не освобождает заемщика от уплаты неустойки на этот срок;
  • Торги могут не состояться по причине того, что залог никто не хочет приобретать;
  • Если торги не состоятся дважды, банк на протяжении месяца может предмет залога оставить за собой. При этом оценка залога не может быть ниже, чем на 10% от его первоначальной стоимости, иначе договор залога теряет свою силу;
  • В любое время заемщик может предотвратить продажу залога, вернув банку весь долг.

Оценка залога

Залоговое имущество оценивается совместно банком и заемщиком, и его стоимость прописывается в договоре залога.

Исключение составляет закон «Об ипотеке», когда в случае залога выступает недвижимость или земля, находящаяся в государственной собственности. В этом случае оценка предмета залога осуществляется согласно действующего законодательства об оценочной деятельности.

Если относительно цены залогового имущества между банком и заемщиком возникает спор, начальная продажная цена его устанавливается в судебном порядке исходя из рыночной цены, а не из той, которая прописана в договоре залога.

Зависит ли решение на выдачу кредита от вида залога?

Несомненно, да, также как и зависит время принятия решения по выдаче кредита. Пока кредитная заявка находится на рассмотрении, права должника на имущество тщательно проверяются.

Если должником выступает организация, то производится проверка соблюдения порядка принятия решения о предоставлении залога.

Зачем это нужно?

Это необходимо, чтобы в дальнейшем исключить вероятность оспаривания договора залога со стороны истинных собственников имущества залога, либо акционеров.

Чем сложнее объект залога, тем больше потребуется банку собрать документов для их дальнейшей проверки и анализа. Соответственно, и времени рассмотрение кредитной заявки займет больше.

При залоге недвижимости банк вправе потребовать от заемщика свидетельство о государственной регистрации прав собственности, документы о правах заемщика на земельный участок,  правоустанавливающие документы на предмет ипотеки и др.

Все статьи

 
 
Если у вас появились предложения или замечания связанные с работой калькулятора, пишите на адрес: calculator-credit@mail.ru
 © 2010 – 2017 Calculator-Credit.ru   Все права защищены.   Рейтинг@Mail.ru