01.08.2019

1 августа. Главное за минуту: банки заинтересовались предпенсионерами, образовательные кредиты возвращаются в Россию

• Банки заинтересовались новым сегментом клиентов — предпенсионерами. Кредитные организации планируют привлекать граждан специальными условиями обслуживания и мотивировать на дальнейший перевод к ним пенсий. Эксперты отмечают, что при выстраивании грамотной коммуникации с предпенсионерами есть большая вероятность, что человек захочет обслуживаться в банке с выходом на пенсию.• В России после двухлетнего перерыва вновь начнут выдавать образовательные кредиты. Министерство науки и высшего образования России и Сбербанк подписали соглашение о господдержке образовательного кредитования граждан. С 1 августа при оформлении образовательного кредита студентам вузов, имеющих лицензию, будет предоставлен льготный период на весь срок обучения и дополнительно три месяца. Cтавка по кредиту для студента не превысит 9% годовых при действующей ключевой ставке. Для получения кредита нет требования по предоставлению обеспечения или поручительства. • Совокупное состояние богатейших россиян за семь месяцев 2019 года увеличилось на 36,324 млрд долларов, свидетельствуют данные рейтинга Bloomberg Billionaires Index. Первое место в списке среди российских миллиардеров занимает совладелец «Новатэка» Леонид Михельсон, его состояние выросло на 5,71 млрд долларов до 25,1 млрд. На втором месте находится один из основных владельцев «Норникеля» Владимир Потанин, его богатство увеличилось на 3,29 млрд долларов и достигло 22,9 млрд. Третью строчку занимает основной бенефициар НЛМК Владимир Лисин с состоянием в 21,1 млрд долларов (рост на 3,27 млрд).• Впрочем, далеко не у всех наших соотечественников финансовые дела идут так хорошо. Число россиян, оказавшихся в стоп-листе на границе из-за долгов, с начала года выросло почти на 1 млн человек. Ограниченные в праве выезда российские должники за полгода погасили долги почти на 45 млрд рублей. Всего российские судебные приставы за первое полугодие 2019-го взыскали с должников 342,7 млрд рублей.

banki.ru
 

Эксперты назвали самые выгодные карты для покупки авиабилетов за мили

Самые выгодные карты для покупки авиабилетов экономкласса как по России, так и в Европу с использованием миль есть в линейках у банка «Ак Барс», Газпромбанка и Альфа-Банка. Об этом свидетельствуют данные презентации Market Adjustment Research Center (MARC).Авторы исследования «Лучшие карты с милями» оценили выгоды дебетовых карт с начислением миль для путешествий. Они исходили из того, что «реальная ценность от использования карт для путешествий — не накопленные мили, а сэкономленные средства на покупку билета», и подсчитали, сколько билетов сможет оформить клиент за мили и какие обязательные расходы ему придется понести.«Мы рассмотрели топ-30 банков и сравнили десятки карт для путешествий по выгоде их использования. Например, кобренды крупнейших авиакомпаний совершенно невыгодны для покупки билетов экономкласса, а для покупки билетов бизнес-класса это лучшие карты на рынке», — говорит эксперт международного исследовательского центра MARC Елена Быкова.В MARC указывают, что из 30 рассмотренных банков 15 выпускают дебетовые карты для путешествий: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, «Открытие», Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Росбанк, «Санкт-Петербург», «Ак Барс», «Русский Стандарт», Тинькофф Банк и «Уралсиб». Всероссийский Банк Развития Регионов также выпускает подобный продукт, но его карта «Вокруг света» вместе с картой Райффайзенбанка «Buy & Fly Rewards» (это карты с программой лояльности Mastercard Rewards) исключены из анализа, так как «в открытом доступе нет информации о стоимости билетов в милях, а сотрудники службы поддержки предоставляют противоречивые данные».В общей сложности компания проанализировала 45 дебетовых карт Visa и Masterсard с начислением миль (бонусов, бонусных рублей), которые можно обменять на авиабилет. Для расчета рассматривалась покупка билета эконом- и бизнес-класса по маршрутам Москва — Сочи и Москва — Вена (прямой перелет с багажом) на сентябрь 2019 года. Для карт с повышенным начислением миль в категории «путешествия» (оплата авиабилетов, отелей) принимается, что расходы в данной категории составляют 7% от уровня трат по карте.В MARC выяснили, что банки начисляют до 6 миль за 100 рублей, потраченных по карте.При этом в исследовании отмечается: практически все банки заявляют, что одна миля равна одному рублю, но для покупки билета по одному и тому же направлению, в зависимости от партнера банка, потребуется разное количество миль, будут различаться таксы и сборы, которые необходимо доплатить рублями, в итоге курс обмена миль при покупке авиабилетов составляет от 20 копеек до рубля за милю.В таблице ниже расчет для «Аэрофлота», S7 и «Уральских авиалиний» приведен для билета экономкласса Москва — Сочи, для British Airways — Москва — Лондон, для Lufthansa — Москва — Вена.Исследователи обращают внимание, что для расчета выгоды по карте необходимо учесть не только заработанные мили, но и расходы (стоимость выпуска и годового обслуживания карты).По итогам всех подсчетов в компании назвали самые выгодные карты для полетов по России при тратах по карте 70 тыс. рублей в месяц.Авторы рейтинга поясняют, что для покупки билета экономкласса в Сочи выгоднее всего оформить карты «Ак Барса», Газпромбанка и Альфа-Банка, так как у них самое большое начисление миль и бесплатное обслуживание. За обслуживание карты «Открытия» придется заплатить 3 588 рублей в год, но выгода от использования этой карты все равно будет значительной — 20 427 рублей. Из всех рассмотренных продуктов при тратах 70 тыс. рублей в месяц на билет бизнес-класса в Сочи можно накопить только с использованием карты «Ак Барса» и кобрендов Альфа-Банка, Сбербанка («Аэрофлот») и Тинькофф Банка (S7).Названные в исследовании самые невыгодные карты для полетов по России (при тратах по карте 70 тыс. рублей в месяц) позволяют накопить на билет, но с «отрицательной выгодой».При тратах по карте 70 тыс. рублей в месяц невыгодно оформлять премиальные карты шести банков с платным обслуживанием. По этим картам обслуживание стоит от 11 988 до 60 тыс. рублей в год. Самая дорогая в обслуживании карта Альфа-Банка — «Аэрофлот MC WBE», она будет бесплатна для клиентов только при поддержании остатка более 1,5 млн рублей.Для покупки билета экономкласса в Европу выгоднее всего оформить карты «Ак Барса», Газпромбанка и Альфа-Банка, как и для полетов экономкласса по России, выяснили также исследователи. Из всех рассмотренных продуктов только с использованием карты «Уралсиб» нельзя накопить за год даже на один билет экономкласса в Европу, указывают в MARC.При оформлении билета бизнес-класса самые выгодные — карты Альфа-Банка и Сбербанка с «Аэрофлотом», Тинькофф Банка с S7, а также продукт «Ак Барса». С картами остальных банков на полет бизнес-класса за год накопить нельзя.Перечисляя наименее подходящие карты для полетов в Европу, авторы исследования предупреждают, что при тратах в 70 тыс. рублей в месяц невыгодно оформлять премиальные карты с платным обслуживанием. «Оформив одну из следующих карт, клиент сможет оформить билет за мили, но такое оформление билетов будет для него убыточно. Пользуясь этими картами, клиент заплатит (с учетом годового обслуживания и налогов и сборов) гораздо больше, чем стоимость билета», — заключают эксперты.В исследовании говорится, что все рассмотренные банки, выпускающие карты для путешествий, предлагают клиентам дебетовые премиальные карты уровня Platinum и выше, за исключением Райффайзенбанка и Россельхозбанка. Согласно выводам MARC, для перелетов бизнес-класса по России самые выгодные – карты Сбербанка, Альфа-Банка и Газпромбанка, в Европу — Сбербанка, Альфа-Банка и Тинькофф Банка. При этом с картой Промсвязьбанка клиент не сможет накопить на билет бизнес-класса по России даже при расходах по карте в 400 тыс. рублей в месяц, а с картами «Уралсиба», Промсвязьбанка, ВТБ и «Ак Барса» нельзя накопить на билет бизнес-класса в Европу даже при расходах по карте 400 тыс. рублей в месяц.

banki.ru
 

Сбербанк может запустить рефинансирование ипотеки для многодетных в сентябре

Сбербанк может начать рефинансирование ипотечных кредитов своих клиентов по льготной программе для многодетных семей в сентябре текущего года, а не с октября, как планировалось ранее. У клиентов других банков такая возможность появится в декабре, сообщили ТАСС в пресс-службе госбанка.
В Минфине РФ ранее сообщали, что более 15 тыс. российских семей с двумя и более детьми получили ипотеку под 6% годовых в рамках программы субсидирования ставки по ипотечным кредитам с момента ее запуска. Помимо этого, Минфин и ЦБ обсудили контроль реализации программы субсидирования коммерческими банками. Ожидается, что Банк России проведет ряд встреч с кредитными организациями, на которых будет идти речь о недопущении необоснованных отказов в выдаче льготной ипотеки или рефинансировании.

«Вопрос рефинансирования кредитов в рамках господдержки семей с детьми находится в стадии технической разработки. Ипотечные клиенты Сбербанка смогут рефинансировать кредит по программе господдержки уже в сентябре 2019 года. Для клиентов других банков такая возможность появится в декабре 2019 года», — говорится в сообщении.

При этом в пресс-службе банка отметили, что на 30 июня по программе господдержки семей с детьми было выдано 6 тыс. кредитов на сумму 14,5 млрд рублей.Продуктовый виджет
Программа предоставления ипотеки по льготной ставке в 6% для семей с двумя и более детьми, рожденными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022-го, была запущена в начале 2018 года по поручению президента Владимира Путина. В июне 2018 года президент также поручил обеспечить шестипроцентную ставку по ипотеке для семей при рождении четвертого и последующих детей. Программа предусматривает приобретение квартир на первичном рынке. По условиям программы государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на льготный период.

Первоначально льготная ипотека предоставлялась на период от трех до восьми лет в зависимости от числа детей, однако на таких условиях программа не пользовалась спросом. В апреле 2019 года в программу были внесены изменения: установлена ставка в 6% на весь срок кредита (для регионов Дальнего Востока — 5%), увеличен размер субсидии банкам. После этого Минфин отметил рост объемов выдачи льготной ипотеки.

banki.ru
 

 
 
, : calculator-credit@mail.ru
  2010 – 2019 Calculator-Credit.ru   .   @Mail.ru