Параметры кредита
Настройки калькулятора позволяют задавать дополнительные параметры кредита, но нужно учитывать, что в каждом банке есть свои особенности расчетов
Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Дополнительные параметры: показать скрыть
Первоначальный взнос:
Единовременные комиссии:
Ежемесячные комиссии:
Вид платежа:
[?]Аннуитетный — фиксированная сумма ежемесячного платежа. Дифференцированный — регулярное уменьшение суммы платежей.
Начало выплат:
Сумма ежемесячного платежа:
13 637 ₽
Переплата по процентам за кредит:
27 281 ₽
Итоговая переплата за весь период:
9,09 %
Полная стоимость кредита, годовых:
[?] Cумма, которую заемщик переплатит за пользование кредитом, в нее включены сумма основного долга, переплаты по процентам, сумма страховки и другие платежи в пользу кредитора. Выражена в процентах годовых.
4,55 %

Кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор использует стандартные формулы, и взяв обычный калькулятор вы сможете легко проверить полученный результат, по приведенным ниже формулам.
Кредитный калькулятор — помогает рассчитывать ежемесячную сумму выплат на погашение кредита,  эффективную процентную ставку по формуле Центрального Банка РФ, так же вы сможете узнать, какая часть выплат идет на погашение основной кредитной суммы, а какая часть на погашение процентов по кредиту.

Читать полностью »

Особенности кредитования при неофициальном заработке

За последние полгода условия выдачи кредитов населению существенно ужесточились. К примеру, такой крупный банк, как «Русский стандарт», прекратил выдачу необеспеченных займов клиентам «с улицы». Банки

Читать полностью »

Расчета кредита онлайн

Вы можете брать кредит в любом из банков, при этом займ может быть потребительским, ипотечным или кредитом наличными — в любом из случаев вам пригодится кредитный калькулятор. Его точность будет достаточной для сравнения предложений от разных банков.

В результате у вас будет информация о:

  • размере ежемесячного платежа;
  • сумме начисляемых процентов;
  • графике выплаты помесячно.
  • полной стоимости кредита.

 

Процентная ставка по кредиту

Процентная ставка — важнейший критерий, который следует оценивать перед взятием кредита. Единица измерения кредитной ставки — проценты годовых. Он демонстрирует количество начисляемых процентов на долг за один год. По факту, годовая ставка дробится на 365 дней и начисляется ежедневно. Каждый банк имеет свои принципы выдачи кредитов, а также ставки по процентам.

Факторы, которые влияют на формирование кредитной ставки:

Ключевая ставка ЦБ РФ. Банк выдает вам не свои деньги, а те, которые он сам взял в кредит у центрального банка по ключевой ставке. Чтобы заработать, банк прибавляет к ключевой ставке дополнительные проценты. Чем ниже ключевая ставка, тем выгоднее будет брать кредит, так как переплата будет меньше. Регулярно проводятся заседания ЦБ, в ходе которых корректируется ключевая ставка. Она может стать как больше, так и меньше — все зависит от экономического положения страны на мировой арене.

Тип кредита. Чем меньше банк уверен в надежности кредита, тем больше вам придется по нему переплатить. К примеру, у ипотеки кредитная ставка гораздо ниже, чем у потребительского кредита, так как в таком случае у банка в залоге остается приобретенная недвижимость. В других же случаях у банка мало гарантий того, что заемщик будет стабильно выплачивать кредит, поэтому и процентная ставка выше.

Характеристики заемщика. В первую очередь, это кредитная история и качество ваших взаимодействий с конкретным банком. Сотрудники банка гарантировано будут оценивать кредитную историю заемщика, чтобы на ее основе принять решение как о факте выдачи кредита, так и о процентной ставке. Чем лучше история, тем ниже будут проценты. У зарплатных клиентов банка есть возможность воспользоваться скидкой от 0.3 до 0.6 процента.

 

 

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Аннуитетный

Фиксированная сумма ежемесячного платежа, распределенная на весь срок займа.

Расчет процентов по переплате и основной суммы долга рассчитываются для каждого месяца так, чтобы финальная сумма осталось той же самой.

Такие платежи пользуются большей востребованностью, так как их удобнее вносить. Клиентам банков проще планировать свой бюджет и запоминать сумму ежемесячного платежа, если она всегда одинаковая.

Однако, при таком виде платежа придется заплатить по процентам гораздо больше, чем при дифференцированном платеже.

 

Дифференцированный

Регулярное уменьшение суммы платежей по мере истечения срока выплат по кредиту

Основная сумма долга останется такой же, как и в начале, а вот проценты будут постепенно уменьшаться совместно с общей суммой долга.

Из-за того, что регулярные платежи при таком типе выплат выше, то и банк будет более пристально изучать характеристику каждого заемщика.

В общих чертах, такой тип платежа объективно выгоднее, так как процентная переплата будет меньше, чем при аннуитетном типа выплат.

 

Полная стоимость кредита

Полная стоимость кредита (ПСК) — это вся сумма, которую заемщик заплатит банку, если говорить простыми словами. В нее включены непосредственно сумма основного долга, переплаты по процентам, а также платежи в пользу третьих лиц, если такие предусмотрены в соответствующих пунктах договора между заемщиком и банком.

 

Данный термин был введен в обращение 12.06.2008, ранее использовался термин «эффективная процентная ставка».

В европейских и западных странах имеется аналоговый термин —annual percentage rate of charge (APR).

 

Изначально в России не было практики того, что банки афишируют свои ссуды. Она появилась на фоне многочисленных конфликтов между займодателями и заемщиками. К примеру, человек видит кредитную ставку в 12% на 14 лет, и ему это кажется крайне выгодным. По факту же, переплаты достигают почти 20%, что практически в 2 раза больше первоначальной ставки. Могли ввести в заблуждение и дополнительные комиссии, с фиксированной суммой или исчисляемые в процентах, проценты же могли исчисляться от суммы остатка, или от первоначальной суммы кредита. Без каких-либо долгих и утомительных математических вычислений точно определить сумму полного платежа попросту невозможно. (Но можно воспользоваться нашим кредитным калькулятором, в нём предусмотрена возможность рассчитать такие комиссии.)

Заранее оговоренные условия выдачи кредита позволяют заблаговременно рассчитать сумму финальной выплаты еще до его оформления.

Полная стоимость кредита не может расширяться или сокращаться хаотично, по решению какой-либо из сторон сделки или же третьих лиц. Есть четкий список допустимых расходов, которые могут быть включены в ПСК.

В настоящее время все банки обязаны указывать на первой странице договора ПСК, благодаря закону принятым ЦБ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Если банк игнорирует это обязательство и не указывает на первой странице ПСК, то договор подлежит расторжению, а все средства, которые внес заемщик по переплате, возвращаются ему.

При определении выгодности кредита следует опираться, в первую очередь, на полную стоимость кредита, а не на процентную ставку. Оцените ПСК в разных банках, а уже потом принимайте решение о выборе финансового учреждения.

Расчет полной стоимости кредита включает:

  • сумма основного долга;
  • начисленные проценты на эту сумму;
  • другие платежи в пользу кредитора, указанные в договоре;
  • плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа (пластиковой карты), с помощью которого будет погашаться кредит;
  • различные платежи в пользу третьих лиц (например, страховых компаний, застройщиков, нотариусов и т. д.);
  • сумма страховой премии;
  • сумма страховки, которая изменяет срок, процентную ставку и другие факторы займа.

Обязанности по выплатам данных платежей ложатся на заемщика.

В ПСК не включаются:

  • штрафы за несоблюдение условий договора;
  • обязательные виды страхования (КАСКО или страхование квартиры);
  • комиссии за валютные операции;
  • пени по договору;
  • комиссия за приостановление операций;
  • плата за безналичный перевод денег;
  • плата за получение (погашение) кредита наличными (расчетно-кассовое обслуживание);
  • комиссия за пользование онлайн- или мобильным банком, СМС-оповещение.

 

При расчете полной стоимости кредита используется формула сложных процентов и включает возможный доход заёмщика от инвестирования процентов по кредиту. Что на практике трудно осуществимо. В итоге ПСК может быть выше ставки по кредиту в договоре, даже если нет комиссий и прочих платежей. Так же возможен случай, когда ПСК немного меньше кредитной ставки, это при увеличении времени между окончанием процентного периода и датой выплаты процентов.

Потенциальные доходы заёмщика по процентам не считаются расходами по кредиту, но по существующей формуле включаются в расчёт и приводят к увеличению размера полной стоимости кредита.

Новости кредитования

Льготные программы вызвали рост спроса на ипотеку на ИЖС

В 2022 году банки выдали на ИЖС почти 33 тыс. кредитов на общую сумму около 140 млрд рублей, что более чем втрое превышает аналогичный показатель 2021 года, пишет «Коммерсант». При этом порядка 80% таких кредитов

Читать полностью »

Требования к автовладельцам при выборе ремонта по ОСАГО хотят ужесточить

Страховые компании предлагают внести ряд изменений в закон об ОСАГО, сообщает «Коммерсант» со ссылкой на документ, подготовленный Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) для обсуждения с ЦБ. В законе хотят закрепить «безальтернативное право страховщика организовать и оплатить

Читать полностью »

Чешский Raiffeisen в феврале остановит переводы в Россию и Белоруссию

Чешское отделение австрийского банка Raiffeisen с 15 февраля остановит переводы средств пользователям из России и Белоруссии. Соответствующее письмо было разослано клиентам кредитной организации, говорится на сайте банка. «До сих пор платежи отслеживались и оценивалось их

Читать полностью »

Сбербанк начал выдавать кредиты по программе «Промышленная ипотека»

Сбербанк начал выдавать кредиты в рамках программы «Промышленная ипотека». На текущий день предоставлено три кредита на приобретение объектов промышленной недвижимости на общую сумму 469 млн рублей, сообщает пресс-служба кредитной организации. Сейчас банк совместно с Минпромторгом

Читать полностью »

Рост на 2,3 трлн рублей. ЦБ подвел итоги оборота наличных в 2022 году

На 1 января 2023 года объем наличных денег в обращении составил 16,4 трлн рублей — это на 2,3 трлн рублей больше, чем годом ранее, показала статистика Банка России. «Всплеск спроса на наличные наблюдался в течение

Читать полностью »

В России могут ужесточить правила выезда за границу на машине: какие готовят изменения

В Госдуме подготовили законопроект, который обязывает предварительно резервировать дату и время для пересечения российской границы на автотранспорте. Предполагается, что новые правила могут вступить в силу уже с весны. Поправки в закон «Об автомобильных дорогах и

Читать полностью »