Кредиты наличными: что это и на каких условиях выдаются
Одним из наиболее популярных банковских продуктов является кредит наличными, как основной вид потребительского займа. В данной ситуации клиент банка может получить кредитные деньги, которые он может потратить совершенно на любые цели: образование, лечение, путешествие, вложение в бизнес, покупки и прочее. Получить деньги можно в разнообразных банках.
Сейчас можно взять даже кредит наличными онлайн: предварительное оформление проводится через интернет, нужно только подать заявку на сайте Альфа Банка, Тинькофф и прочих. Выдача денег может осуществляться в отделении банка или же на дебетовую карту (способ получения кредита выбирает сам заемщик). Чтобы получить кредит, необходимо заполнить анкету на официальном сайте банка и дождаться ее рассмотрения. О решении придет уведомление в СМС на мобильный телефон.
Как выдается кредит наличными
Выдать банк кредит наличными может разными способами. Если клиент хочет получить потребительский кредит на дебетовую карту, то это можно сделать, указав способ получения во время оформления заявки. Основная особенность дебетовой карты от кредитной заключается в том, что во втором случае банк дает определенный кредитный лимит, состоящий из его средств. Что же касается дебетовой карты, то в данной ситуации клиент самостоятельно вносит деньги на банковский счет. Если клиент оформит кредит наличными на дебетовую карту, то на нее будут переведены деньги банка, которые первый может использовать по своему усмотрению. Также отличие состоит в способе погашения займа. В ситуации с кредитной картой деньги придется возвращать на нее.
Основная разница между дебетовыми и кредитными картами состоит в следующем:
- Плата за обслуживание. Держатель кредитки должен каждый месяц вносить определенный процент от суммы потраченных денег, а также комиссию за обслуживание счета (если он есть). Собственники дебетовой карты вносят исключительно комиссию за обслуживание (если она указана в соглашении с банком). Доходная дебетовая карта предусматривает начисление определенного процента на остаток денежных средств, иными словами держатель получает прибыль как в случае банковских вкладов.
- Финансовые возможности. С дебетовой карты можно снять наличные с небольшой комиссией или же вовсе без нее. Ее можно использоваться для любых финансовых операций. В то время как кредитная карта лучше всего подходит для покупок по безналу: в течение установленного льготного срока на финансовые операции не будут начисляться проценты. Снимать деньги в банкомате с кредитки намного дороже, некоторые переводы делать не получится.
- Сложность оформления. Дебетовую карту получить намного проще. Чаще всего необходимо предоставить паспорт. Кредитка оформляется несколько сложнее и дольше, требуется больше документов.
Оформить кредит наличными удобнее именно на дебетовую карту, если принять во внимание все вышеперечисленные преимущества. Если же у потенциального заемщика нет дебетовой карты выбранного банка, то он может отправить ее ему вместе с документами на получение кредита.
Особенности потребительского кредита: что это, виды
Многие банки воспринимают нецелевой кредит наличными в качестве потребительского кредита. Под последним подразумевается выдача наличных денег или же их перевод на счет заемщика. Использовать средства можно на любые цели – банк предоставляет кредит на приобретение товаров (услуг, работ) для бытовых, личных и прочих непроизводственных нужд. Потребительский кредит можно взять на ремонт, покупку техники, отпуск и прочие цели. Взять в Альфа Банк кредит наличными (и прочих учреждениях) чаще всего можно в небольшой сумме без залогов и поручителей, при этом требуется предоставить минимальный пакет документов.
Потребительские кредиты могут быть разными:
- целевые – кредит оформляется на покупку определенных товаров или услуг (чаще всего оформление осуществляется прямо в магазине во время покупки);
- нецелевые – кредитные деньги заемщик может тратить по своему усмотрению;
- залоговые – кредит выдается под залог имущества;
- беззалоговые – чтобы получить деньги от банка не требуется предоставлять залог или поручителя.
Чаще всего к заемщику предъявляются минимальные требования, поскольку потребительские кредиты выдаются на небольшие суммы и непродолжительный срок, в сравнении с ипотекой, автокредитованием и прочими видами больших банковских займов. Также стоит отметить, что довольно высокая лояльность, касаемо клиентов банка, обуславливается сравнительно высокой процентной ставкой по кредиту, которая позволяет компенсировать банку часть рисков в данной финансовой сделке. К основным требованиям для одобрения потребительского кредита наличными относится:
- наличие гражданства РФ;
- возраст от 18 лет;
- положительная кредитная история (отсутствие задолженности и прострочек кредитов в прошлом);
- наличие постоянного источника финансового дохода (помимо тех случаев, когда берется кредит на довольно небольшую сумму денег)
Чаще всего для того, чтобы получить кредит наличными, потенциальному клиенту банка достаточно выполнить 3 первых вышеперечисленных условия. Сроки кредитования могут составлять до 5-15 лет, в зависимости от суммы и выбранного банка. Что же касается погашения, то клиент банка может выбрать аннуитетный или же дифференцированный платеж. Первый вариант подходит для тех, кто хочет каждый месяц вносить одинаковую сумму для погашения кредита. Смысл дифференцированных платежей в том, что с каждым месяцем сумма будет уменьшаться. Схему погашения может выбрать сам заемщик. Также некоторые банки предусматривают возможность досрочного погашения потребительского кредита. Но в данной ситуации сперва требуется подать на это заявку.
Как оформить оптимальный потребительский кредит наличными
Перед тем как брать в банке Тинькофф кредит наличными, непременно стоит ознакомиться со всеми условиями получения денег. Это касается множества параметров – начиная от процентной ставки и заканчивая штрафами и комиссиями за досрочное погашение или прострочку платежа. В данной ситуации лучшим помощником в расчетах станет онлайн-калькулятор кредитов на нашем сайте. С его помощью можно провести максимально точные расчеты получения кредита наличными, учитывая множество факторов:
- сумма кредита;
- сроки кредитования;
- процентная ставка – чаще всего кредит наличными выдается под процентную ставку в 3,9% годовых и выше до 12,5%;
- дополнительные параметры: первоначальный взнос, единовременные или же ежемесячные комиссии, виды платежей, начало выплат.
Оформить кредит наличными можно в любом подходящем банке. Данный вид кредитования предлагает Тинькофф, Альфа Банк и прочие. Перед тем как подавать заявку в определенный банк, непременно стоит ознакомиться со всеми условиями получения займа. При этом оформить кредит сейчас можно через интернет – достаточно подать заявку на официальном сайте банка, после чего кредитные деньги будут переведены на дебетовую карту или выданы в одном из филиалов.
