Первоначальный взнос при оформлении ипотеки
Оформление кредита на приобретение какого-либо объекта жилой недвижимости, как правило, требует наличия собственных средств для оплаты сопутствующих расходов. Самым главным и затратным пунктом расходов по ипотеке является вступительный платеж. По условиям большинства таких программ заемщик должен внести определенную процентную часть от оценочной стоимости, покупаемого жилья. И только при выполнении данного условия заявитель может рассчитывать на получение ипотечного займа. Минимальный размер такого взноса составляет от 10 и до 50 процентов от полной суммы, оформляемого жилищного займа – каждый банк самостоятельно устанавливает это значение.
От того, сколько заемщик вносит на первом этапе кредитования, во многом зависит размер процентной ставки. Разумеется, чем крупнее сумма первоначального платежа, тем более низкую ставку предоставляет кредитор. Между тем финансовое состояние многих заемщиков не позволяет им внести даже самый минимальный начальный взнос по ипотечному кредиту. Некоторые в таких случаях оформляют стандартный займ наличными в целях его использования для получения ипотеки. Однако это увеличивает и без того значительную сумму переплаты по жилищному кредиту. На сегодняшний день существует более выгодный вариант накопления определенной суммы, необходимой для внесения вступительного платежа – это ипотечный вклад.
Что представляет собой ипотечный вклад
Ипотечный вклад – это особый продукт кредитного рынка, который был создан специально для заемщиков, не имеющих достаточных средств для внесения первого платежа по жилищному кредиту. Данный вклад имеет много общего с другими видами депозитов. Его главное отличие заключается именно в прямом назначении – накопление денежных средств на первоначальный взнос. Этот вариант размещения и приумножения сбережений имеет определенные сроки действия и определенные процентные ставки – как и все депозитные программы. Владелец такого вклада также имеет возможность периодически пополнять его счет. При этом, как правило, банк не устанавливает никаких ограничений ни на сумму дополнительных взносов, ни на их точное количество. Следует отметить, что открыть ипотечный депозит можно не только в целях использования полученной прибыли на внесение первоначального платежа. Другими словами, несмотря на то, что данный продукт предназначен для накопления средств, необходимых на вступительный взнос по ипотеке, его открывают и просто для получения дополнительного дохода.
Особенности и главные преимущества
Несмотря на то, что кредитной организации все равно как вкладчик использует накопления с ипотечного депозита, именно от этого зависит общий размер прибыли. То есть от того, для какой цели заемщик закрывает вклад и снимает средства, напрямую зависит итоговая сумма дохода. Если накопления заемщик планирует использовать по прямому назначению – для оформления ипотеки, то банк отдает ему всю полученную прибыль вместе с процентной частью. В случае, когда денежные средства снимаются на реализацию каких-либо иных личных целей вкладчика, то он получает только основной доход, без процентной надбавки.
Кроме того, что ипотечный вклад позволяет получить денежные средства, необходимые для оформления жилищного займа, его открытие имеет еще несколько положительных сторон. Во-первых, заемщик, который является владельцем такого депозита, может рассчитывать на более гибкие и выгодные условия получения ипотеки. То есть наличие ипотечного вклада, как правило, идет в плюс заемщику, подавшему заявление на оформление жилищного кредита. В частности у тех, кто разместил средства в банке, куда подается заявление, всегда больше шансов получить ипотечный займ. Во-вторых, банки выдают им кредитные средства без каких-либо комиссий. В-третьих, наличие такого депозита нередко оказывает значительное влияния на размер ставки по ипотеке. А этот фактор в свою очередь является самым важным при определении итоговой стоимости жилищного кредита.
Открытие перспективного депозита
Разместить сбережения на ипотечном вкладе может любой гражданина нашей страны. Основной валютой, в которой открывается депозит, является отечественные денежные единицы. Стоит отметить, что не все кредитные организации имеют в списке своих продуктов такие вклады. При выборе наиболее выгодного и подходящего банковского предложения по открытию ипотечного депозита, следует руководствоваться, прежде всего, своими финансовыми возможностями. Ведь без регулярного пополнения вклада необходимую сумму накопить достаточно трудно. Без внесения собственных средств на это потребуется очень большое количество времени. А со временем изменяются условия кредитования, в том числе размер ставки и сумма минимального взноса. Для того чтобы найти приемлемый вариант нужно рассмотреть все соответствующие программы, действующие на данный момент. В качестве примера рассмотрим продукт АбсолютБанка.
Вклад «Ипотечный +»
Размещение собственных средств на данном депозите позволяет достаточно быстро накопить определенную сумму на внесение начального платежа по жилищному кредиту. Валюта ипотечного вклада – только рубли РФ. Ограничений на максимальную сумму инвестирования нет, при этом минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей. Открыть вклад можно на срок до 367 дней. Выплата процентов производиться каждый календарный месяц, а капитализация по завершению срока действия договора. Максимальная ставка составляет 8,75% и предоставляется при инвестировании на самый длинный период. Заемщики, которые открывают ипотечный вклад, могут рассчитывать на снижение действующей процентной ставки по ипотеке.
