Возможное введение в России специальных депозитов и счетов для малообеспеченных граждан вряд ли создаст большие трудности для банков, считает аналитик Банки.ру Вадим Тихонов. Тем не менее попавшие ранее в СМИ детали законопроекта о «вкладах для бедных» вызывают ряд вопросов, признает эксперт.
Нужны ли такие вклады
Законопроект предполагает, что доходность по социальным вкладам и счетам должна быть не ниже уровня ключевой ставки плюс 1 процентный пункт, напомнил Тихонов.
«Ключевая идея законопроекта заключается в том, что социальный вклад будет открываться по чуть более высокой ставке, чем по обычным вкладам, плюс запрет на взимание комиссии за открытие или обслуживание вклада и счета, а также операции по счету, если они не превышают 15 тыс. рублей», — разъяснил аналитик.
Но у малообеспеченных групп населения, как правило, нет существенных средств к сбережению, отметил эксперт. По его мнению, «это проблема номер один, которую не сможет решить никакая повышенная доходность».
К тому же встает вопрос о конкурентоспособности вкладов для малоимущих. На рынке уже существуют накопительные счета и вклады с низкой минимальной суммой открытия (от 500 рублей, от 1 тыс. рублей и т. д.) с достаточно широким разбросом процентных ставок, отметил аналитик.
Продуктов по ставке на уровне не ниже ключевой плюс 1 п. п. представлено немного, но они также есть, указал Тихонов. Причем в периоды акций и сезонных спецпредложений доля таких повышенных ставок увеличивается.
Кнопка со ссылкой
Кроме того, не очень понятно, как повышенная ставка по «вкладам для бедных» будет регламентирована, отметил эксперт. «У крупнейших банков ставки по вкладам могут быть ниже, чем в более мелких кредитных организациях. То есть нужна какая-то база для расчета или заданный регулятором порог или диапазон ставок по вкладам для малоимущих», — объяснил аналитик.
Согласно законопроекту, открыть спецвклады смогут лица, которые получают меры соцподдержки и сведения о которых есть в ЕГИССО. Исходя из данных Росстата, претендовать на услугу смогут около 15,3 млн человек, или 10,5% населения страны, заключил Тихонов.
Так что вряд ли это станет тяжким бременем для банков, резюмировал эксперт: «Масштаб — и по суммам, и по числу таких вкладов — будет не очень большим в общей массе.
В Минфине ранее заявляли, что законопроект не предполагает выплату государственных субсидий банкам за открытие социальных вкладов для малоимущих.
Ранее руководитель аналитического центра Банки.ру Дмитрий Хмелев отмечал, что параметры «вкладов для бедных» пока еще обсуждаются, поэтому трудно говорить о выгодности этого продукта.
В то же время сейчас ряд банков при аналогичных параметрах предлагает стандартные депозиты с большей доходностью, чем предусмотренная в законопроекта ставка, указывал эксперт. К тому же получить повышенную ставку при рисках, сопоставимых с вкладами, можно, купив ОФЗ или корпоративные облигации крупнейших эмитентов, объяснял аналитик.
Продуктовый калькулятор
Источник: www.banki.ru